Помощь Регистрация
  • Вы за это заплатите

    Недавно на рынке автокредитования Саратова произошли некоторые изменения. Как известно, взять машину в кредит под низкий процент можно, только если на данную модель действует кредитная спецпрограмма, организованная автопроизводителем, но до последнего времени в нашем городе работали далеко не все федеральные программы. Теперь же состоялись долгожданные дебюты: дилеры Renault начали предлагать займы по низким ставкам, а также в Саратове начала свое действие одна из самых выгодных на рынке программ – на модели BMW. На подходе – привлекательное предложение от Тойоты.

    Давно и успешно в городе работают доступные кредитные программы Ford, Nissan, Opel, Chevrolet и Uz-Daewoo.
    Мы сравнили все существующие у нас варианты дешевых кредитов.

    Все кредитные спецпрограммы действуют по одной схеме, принцип которой прост: формально клиенту дают в долг деньги через банк под те же немаленькие проценты, как обычно, но ради его блага большую часть платы за пользование заемными средствами компенсирует автопроизводитель. Вы берете кредит за его счет!

    Выражаясь точнее, снижение затрат клиента осуществляется за счет предоставления ему большой скидки на приобретаемый автомобиль.

    Оформляется такой кредит довольно необычно. Допустим, вам обещан автомобиль ценой $15.000 под 3% годовых. По бумагам кредит дадут под 9% (по закону банк меньше брать не может), но выгода покупателя в том, что при этом стоимость автомобиля будет снижена, скажем, до $12.000 (конкретная цифра будет зависеть от срока займа и размера первоначального взноса). И подвоха здесь нет! На деле расходы заемщика действительно составят 3% годовых от полной стоимости машины.

    Если удастся погасить кредит быстрее, то заплатишь и того меньше.

    Хитрый покупатель спросит: а что если взять кредит и сразу отдать? То есть воспользоваться скидкой и получить машину за $12.000. Выходит что лучше оформлять кредит, даже если имеешь возможность обойтись без займа. Автомобиль, купленный в долг, окажется дешевле, чем без кредита.

    Теоретически – да, сэкономишь, но практически – нет, не разрешат.

    Как правило, досрочное погашение не допускается в течение первого полугодия, а в некоторых банках и по истечении этого срока с вас будут брать дополнительную комиссию за ускоренный возврат. Кредитор совсем не хочет остаться без своих процентов.

    Тем не менее, в некоторых случаях машина, купленная в кредит, действительно может вам обойтись дешевле, чем без кредита вовсе. Те, кому не жаль времени и сил, делают так: выбирают ту кредитную спецпрограмму, по которой через полгода можно досрочно вернуть деньги без комиссии. В первые шесть месяцев исправно вносят платежи с установленными процентами, а на седьмой месяц гасят весь долг сразу. В итоге махинатор получит автомобиль на $500-$1.000 дешевле, чем тот покупатель, который взял точно такую же модель без кредита.

    У престижных немецких машин – своя кредитная специфика. Если на более массовые автомобили (например, Опели) беспроцентный кредит можно взять максимум на год, то покупатель седана представительского класса BMW 7-серии может расплачиваться за свою покупку целых три года. По прочим моделям кредит не 0-процентный, но также недорогой и первоначальный взнос невысок. Если обычно требуется предоставить справку о доходах за последний год-два, то баварцам достаточно оценить ваш заработок за последние четыре месяца, причем принимается как форма 2-НДФЛ, так и справка в свободной форме. Дополнительное строгое требование лишь одно – отсутствие судимостей у покупателя.

    Программа GM Finance распространяется на марки Opel и Chevrolet, но для последней, к сожалению, сейчас не действуют наиболее привлекательные процентные ставки. За пользование кредитом клиенты платят 9% годовых. Хотя безоговорочный плюс предложения от Chevrolet – возможность взять автомобиль без первоначального взноса.

    В программе GM Finance регулярно появляются специальные акции, и будем надеяться, что на Chevrolet также вскоре начнет распространяться схема беспроцентной рассрочки, имеющаяся сейчас у Опеля.

    Практически любой автомобиль из модельного ряда этой компании может быть куплен в кредит по низким процентным ставкам. Они колеблются от 1,9% до 4,9%. Правда, наиболее выгодные условия действуют только на дорогие и не самые популярные модели. Например, если вы покупаете Ford Focus SE (европейская сборка), стоящий существенно дороже своего собрата российского производства, то вам предложат 1,9%, тогда как на Focus из Всеволожcка ставка – 4,9%.

    Приятные особенности фордовской программы – это, во-первых, то, что фирма обязывает банки-партнеры выдавать кредит без каких-либо скрытых комиссий. Во-вторых, предоставляются дополнительные скидки на КАСКО (в первый год страхование стоит 5% + $200 франшиза). В-третьих, довольно мягкие требования к покупателю: возраст от 18 лет и трудовой стаж от 6 месяцев.

    Японская марка предлагает наиболее длинные кредиты: до 5 лет при первом взносе всего 10%. Большая часть моделей, в том числе наиболее популярные седан гольф-класса Almera Classic и компактный городской внедорожник Quashqai, кредитуются под 7,9-8,4% годовых. Но куда выгоднее займы на малолитражку Micra, седан бизнес-класса Teana и люксовый внедорожник Murano – процентная ставка от 2,9% годовых. Правда, при оформлении документов придется уплатить единовременную комиссию.

    Программа GM Finance позволяет купить некоторые модели Opel в беспроцентную рассрочку. Более того, первый взнос от покупателя также не требуется.

    Впрочем, строго говоря, этот кредит все-таки не является бесплатным. Как и в случае с Ниссаном придется выложить небольшую сумму за оформление кредита – 5.900 руб. По такой схеме финансирования можно стать обладателем следующих моделей Opel: Astra, Vectra, Zafira и Meriva. На остальные же модели действует та же 9-процентная схема GM Finance, что и на модели Chevrolet.

    Кредит по программе Uz-Daewoo получить проще, чем у конкурентов – это единственная компания, не требующая справку о доходах (при первоначальном взносе от 10%). То есть эксперты банка «Уралсиб» (только он работает по этой спецпрограмме), разумеется, все равно будут придирчиво оценивать вашу кредитоспособность, но если вы, например, получаете зарплату «в конверте» и не можете подтвердить ее официально, это не станет причиной для отказа.

    Особо выгодный процент (4,7%) под кредиты получают только те клиенты, которые заплатят первоначальный взнос в размере 50% от стоимости автомобиля. При меньших взносах ставка гибко варьируется в сторону увеличения.

    У французской фирмы есть целая гамма разнообразных кредитных программ, в том числе и «длинные» (до 7 лет). Здесь есть варианты и с отсутствием первоначального взноса и с минимальными процентными ставками. Подробности наиболее интересных предложений мы приводим в таблице. Надо заметить, что программы Renault предусматривают комиссию за выдачу кредита от 0 до 6.000 руб. (в зависимости от подтвержденной кредитоспособности). И только если вы берете кредит через банк, в котором прежде уже кредитовались и успешно расплатились, то дополнительных платежей не потребуется.

    В автоцентре «Сокол» до конца года действует специальное предложение, позволяющее взять большинство моделей в беспроцентную рассрочку сроком на два года. Для получения кредита на этих условиях требуется внести первоначальный взнос в размере 40% от стоимости машины. Данная акция распространяется на модели Symbol (в комплектациях Expression и Expression +); все версии Megane, кроме Extreme, все Laguna; любые Scenic (кроме модификации Conquest), а также на пассажирскую модель Kangoo.

    Японская фирма намеревается предложить наиболее удобную процедуру подачи заявки и оформления кредита: в банк можно не ездить вообще. В конце августа она создала в России собственный банк, и с осени представительства ЗАО «Тойота банк» начали открываться в автосалонах. На данный момент этой программой можно воспользоваться только в трех московских дилерских центрах, но саратовская фирма, торгующая японскими автомобилями, рассчитывает в скором будущем предложить кредитные услуги и своим клиентам.

    Ставка по кредиту у Тойоты довольно высока (9%), зато компания может предложить весьма привлекательные сроки, а также готова рассмотреть заявку без справки 2-НДФЛ. Достаточно предоставить справку о доходах в предлагаемой самим банком форме (при этом комиссия – $100).


    Самые выгодные автокредиты в Саратове
    ПроизводительМодельПроцентная ставка*Срок кредитованияПервоначальный взносВозможность досрочного погашения
    BMW3-ая серия2,9%36 месяцев25%В любое время
    5-ая серия
    7-ая серия0%
    X34,9%
    X5
    ChevroletВсе модели9,0%12-36 месяцев0%Через 6 месяцев
    DaewooВсе модели4,7%12-24 месяца50%Через 6 месяцев
    OpelВсе модели9,0%12-36 месяцев0%Через 6 месяцев
    Opel Astra0%12 месяцев
    Opel Vectra
    Opel Meriva
    Opel Zafira
    FordC-Max1,9%до 36 месяцев30%Через 6 месяцев
    Focus SE, Focus ST, Focus Coupe-Cabriolet40%
    Fiesta50%
    S-Max4,9%30%
    Focus40%
    Fusion, Mondeo (до 2007 модельного года)50%
    Explorer4,4%50%
    NissanВсе модели7,9% (8,4%)36 (60) месяцев10%Через 3 месяца
    Teana2,9%24 месяца40%
    Micra
    Murano4,4%
    RenaultВсе модели7,9%36 месяцев10%Через 3 месяца
    Logan (Privelege, Prestige)2,9%12 месяцев40%
    Toyota**Все модели9,0%12-60 месяцев20%Через 12 месяцев

    * – валюта кредита – доллары США
    ** – программа заработает в Cаратове в будущем году



    Что нужно для получения дешевого кредита
    Елена Сизых, главный ведущий специалист по кредитованию Автоцентра СОКОЛ

    Запрос на кредит зачастую подают не в момент заказа автомобиля, а ближе к его доставке. Ведь положительное решение по кредиту действует 90 дней (срок зависит от банка), а популярные модели приходится ждать и больший срок. Но лучше заранее прояснить все возможные сомнения банка по поводу вашей кандидатуры.

    По большому счету, подача заявки по спецпрограмме происходит так же, как при обычном автокредите.

    Требования к заемщику:
    - Возраст от 21 года
    - Постоянная регистрация в Саратове или области
    - Наличие трудового стажа не менее одного года

    Необходимые документы:
    - Паспорт
    - Водительское удостоверение
    - Копия трудовой книжки
    - Справка об официальных доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год

    Как правило, сложности вызывает только последний пункт. Если основную часть зарплаты вы получаете «в конверте», на кредит сложно рассчитывать. Каким должен быть размер официальных доходов? Отказы дают в том случае, если планируемые ежемесячные выплаты по кредиту превышают 40% семейного дохода. А вот наличие в собственности недвижимости или автомобиля сыграет положительную роль при принятии решения о выдаче кредита.

    Как и в случае с обычным автокредитом, от клиента потребуют застраховать автомобиль по КАСКО (от угона и ущерба), а сразу после получения машины он будет обязан передать оригинал ПТС в отделение банка, где паспорт технического средства и будет находиться до полного погашения кредита. Ведь низкие проценты по автокредитам обеспечены тем, что автомобиль находится в залоге.

    Залог особых проблем не доставляет. Даже если вы решите продать автомобиль, банк не будет против (разумеется, при продаже кредит придется погасить). Достаточно прийти вместе с покупателем в банк и получить разрешение на сделку. Тогда сумма, которую покупатель готов заплатить за ваш автомобиль, делится на две части: одна идет в банк на погашение остатка задолженности, вторая достается вам.
     


    Текст: Роман Ёлшин
  • Фотографии