Помощь Регистрация
  • Дискотека «Авария и угон»

    В Саратове машины бьются до последней капли тосола, растекающегося по асфальту из пробитого радиатора. Летом уличное движение напоминало гонку на выживание, а с наступлением скользкого времени года – бои без правил. Но большинство автовладельцев по-прежнему не страхуется по КАСКО (то есть, от ущерба и угона). Уж больно дорогое удовольствие.

    Мы оценили тарифы пяти крупнейших страховых компаний, работающих на саратовском рынке, и составили их рейтинг.

    Как показывает практика, все крупные страховые компании достаточно надежны. В беде не оставят, ремонт оплатят. Но это потом, когда, не дай Бог, произойдет страховой случай.

    Начинается же общение со страховщиком с другой неприятности – определения стоимости полиса КАСКО. Для большинства клиентов становится огромным сюрпризом, что твердых тарифов ни в одной компании не установлено, а процент, который придется уплатить, рассчитывается индивидуально, колеблется в очень широких пределах (по телефону вам его, возможно, даже не назовут) и зависит от многих неочевидных факторов. Что и подтвердило наше исследование, охватившее фирмы «РОСНО», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование» и «Капиталъ-Страхование».

    Мы попробовали застраховать пять автомобилей разных ценовых категорий и разных годов выпуска: годовалый Ford Focus, шестилетний BMW 318i, а также новые Hyundai Getz, Toyota Camry 2007 и ВАЗ 2110.

    При заключении договора страхования важную роль играет не только цена и возраст автомобиля, но также стаж вождения и возраст водителя. Кстати, и пол (женщинам – дороже).

    Для эксперимента был выбран условный среднестатистический клиент: не новичок, но и не опытный ас (для таких порой предлагаются довольно привлекательные условия страхования, но, надо признать, асов на наших дорогах – меньшинство). Так что страховался 26-летний мужчина, активно водящий автомобиль в течение 5 лет.

    «РОСНО»

    Фирма «РОСНО» пообещала оказать безвозмездную помощь на месте ДТП: страховые комиссары подъедут и оформят все документы, зафиксируют повреждения. На обе подержанные машины, которые мы попытались застраховать (Ford и BMW), здесь предложили очень привлекательные тарифы, но огорчили тем, что на неновые автомобили действует обязательная франшиза в размере 10 000 рублей (подробнее о том, что такое франшиза – см. нашу справку). Без франшизы подержанные автомобили здесь не страхуют вообще. Полностью вас избавят от убытков лишь в том случае, если вы являетесь пострадавшей стороной, а виновник происшествия установлен. «РОСНО» оплатит вам ущерб, после чего будет взыскивать его стоимость с виноватого. Восстановить поврежденные стекла и осветительные приборы можно без справки из ГИБДД, правда, не более двух раз за год. Пусть тарифы КАСКО здесь не самые низкие, но менеджер «РОСНО» обнадежил, что при оформлении страховки, возможно, будут предложены дополнительные скидки. Следует постараться уверить страховую компанию в своих навыках безаварийного вождения.

    «Росгосстрах»

    Общение с этой страховой компанией приятно запомнилось тем, что менеджеры с готовностью растолковали все вопросы по телефону, в то время как другие зачастую уклонялись от точных ответов, предлагая приехать в офис. В «Росгосстрахе» готовы без справки из ГИБДД устранить повреждения стекол, зеркал и световых приборов, но при более серьезном ущербе придется пройти стандартную процедуру. Застраховать Тойоту Камри здесь можно также дешево, как у лидера рейтинга – «Ингосстраха», однако этому клиенту «Росгосстраха», по условиям договора, придется потратиться на дополнительные противоугонные устройства.

    «АльфаСтрахование»

    Только здесь можно дважды в год ремонтировать кузовные элементы без справок из ГИБДД (каждый раз – не более одного элемента). И только здесь страхование пожилой машины (в нашем случае – шестилетней BMW) обходится в относительно разумную сумму.

    Невыгодно здесь страховать Toyota Camry (мол, ее часто угоняют), впрочем, консультант сразу предложил решение, позволяющее снизить стоимость. Если воспользоваться одним из трех вариантов защиты машины – спутниковая поисковая система, сигнализация, опознающая владельца по отпечатку пальца, или механический замок на КПП – то предоставляется заметная скидка. Кроме того, оплачивать страхование можно в рассрочку.

    Недавно здесь запустили особую программу «АльфаКАСКО 50х50». Суть ее в том, что клиент оплачивает лишь половину стандартного полиса КАСКО и получает защиту от угона и крупного ущерба (если цена восстановления превышает 75% стоимости автомобиля). А при всех прочих повреждениях есть выбор: или оплатить мелкий ремонт за свой счет, или получить возмещение от страховой компании, доплатив оставшуюся половину стоимости полиса. Единственный нюанс – в этой программе могут участвовать водители старше 28 лет со стажем более 5 лет. Так что наш условный клиент не смог получить столь выгодное предложение.

    «Капиталъ-Страхование»

    Эта фирма также готова ремонтировать кузовные элементы без справок из ГИБДД, и, в отличие от «АльфаСтрахования», три раза в год. «Капиталъ-Страхование» стала лидером рейтинга по Фокусу, причем отрыв от второго места довольно существенный. Да и стоимость страхования других моделей оказалась гораздо ниже средней. Консультант отдельно отметил, что замена деталей производится без учета износа.

    «Ингосстрах»

    Страховая компания «Ингосстрах» взяла «золото» в трех категориях из пяти. Для всех новых машин, которые мы хотели застраховать, здесь предложили лучший тариф. Но вот с подержанной BMW вышел казус: за нее фирма вообще отказалась браться. Ремонтировать повреждения кузова без справки из ГИБДД здесь будут, но лишь в одном случае – если урон нанесен только лакокрасочному покрытию, и кузовную деталь достаточно будет перекрасить без иного ремонта. Из особо выгодных предложений можно назвать рассрочку: первый взнос – 30%, а остальную сумму можно внести в течение полугода.

    На что обратить внимание
    Почти всегда клиенту предоставляется выбор: страховаться с франшизой или без. В первом случае, при заключении договора вы уплатите весьма низкий страховой тариф. Но при наступлении страхового случая вы неизбежно понесете расходы, равные сумме франшизы. Например, если установленная франшиза – 10.000 руб., то поцарапанный бампер (допустим, стоимость покраски оценили в 6.000 руб.) придется ремонтировать за свой счет. Если в придачу к бамперу пострадало еще и крыло, и ремонт оценен в 15.000 руб., то 10.000 руб. (размер франшизы) вы выкладываете из своего кармана, а все, что сверху (5000 руб.), компенсирует страховщик.

    Для страхования дорогого и часто угоняемого автомобиля (в нашем исследовании это – Toyota Camry) большинство компаний потребует установки дополнительных систем защиты: спутниковой системы поиска, сигнализации с биокодом (опознавание водителя по отпечатку пальца) или механического замка на коробку передач. «Спутник» дает самую высокую гарантию того, что машина вернется к владельцу, но цена такого устройства превышает стоимость всей страховки (расходы на установку достигают 70.000-80.000 руб., плюс годовая абонентская плата – примерно 15.000 руб). Сигнализация с биокодом гораздо доступнее: 20.000 руб. Ну а механический блокиратор на этом фоне стоит и вовсе «копейки» – 3000-6000 руб. Впрочем, и надежность такого средства защиты – минимальна.

    При заключении договора нелишним будет уточнить всю информацию о механизме страховых выплат. Например, в некоторых компаниях в случае угона автомобиля или при серьезной аварии без возможности восстановления машины вам не компенсируют ее полную стоимость. Из страховой выплаты вычтут суммы, которые вы уже получали за страховой период. Впрочем, все пять компаний, представленных в нашем обзоре, заверили, что их клиентам не стоит беспокоиться на этот счет.
     


    Ford Focus, 2006 г.
    Стоимость 350 000 руб.
    КомпанияТарифСтоимость КАСКО
    Капиталъ7,10%24 850 руб.
    АльфаСтрахование8,60%30 100 руб.
    Ингосстрах9,27%32 445 руб.
    Росгосстрах9,90%34 650 руб.
    РОСНО8% (с франшизой)28 000 руб.(+10 000 франшиза)

    Hyundai Getz, 2007 г.
    Стоимость 330 000 руб.
    КомпанияТарифСтоимость КАСКО
    Ингосстрах6,14%20 262 руб.
    Капиталъ6,90%22 770 руб.
    АльфаСтрахование7,80%25 740 руб.
    Росгосстрах8%26 400 руб.
    РОСНО9%29 700 руб.

    Toyota Camry, 2007 г.
    Стоимость 850 000 руб.
    КомпанияТарифСтоимость КАСКО
    Ингосстрах6,76%57 460 руб.
    Росгосстрах6,79%*57 715* руб.
    Капиталъ7,05%59 925 руб.
    РОСНО7,10%60 350 руб.
    АльфаСтрахование10,2% (8,5%*)86 700 руб.
    (72 250*)

    BMW 318, 2001 г.
    Стоимость 450 000 руб.
    КомпанияТарифСтоимость КАСКО
    АльфаСтрахование9,72%43 740 руб.
    РОСНО7,95%
    (с франшизой)
    35 775 руб. (+10 000 франшиза)
    Капиталъ11%49 500 руб.
    Росгосстрах14,10%63 450 руб.
    Ингосстрахн.д.н.д.

    ВАЗ 2110, 2007 г.
    Стоимость 270 000 руб.
    КомпанияТарифСтоимость КАСКО
    Ингосстрах6,87%18 549 руб.
    Капиталъ7%18 900 руб.
    РОСНО8%*21 600* руб.
    Росгосстрах10%27 000 руб.
    АльфаСтрахование10,2%27 540 руб.

    * – Тариф действует при наличии дополнительных противоугонных средств

    Текст: Павел Ёлшин.
  • Фотографии